大额存单和定期存款的区别（大额存单和定期存款的区别风险）

本文目录一览：

1、大额存单和定期存款的区别是什么？


2、银行大额存单和定期存款的区别


3、大额存单和定期存款的区别

大额存单和定期存款的区别是什么？
一、大额存单和定期存款的区别
1、起点
定期存款起点更低。个人投资者购买大额存单起点金额为30万元，非金融机构起点为1000万元，这一门槛就将大部分投资者拒之门外了。而定期存款只需要50元，可以说几乎任何投资者都可以参与。
2、收益
大额存单利率更高。大额存单的计息方式分两种，固定利率和浮动利率。就目前已发售的大额存单来看，利率普遍上浮40%，高于定期存单。
3、风险
风险性相当。大额存单本质上是一种存款类金融产品，所以与定期存款一样，都被纳入存款保险范围之内，风险极低。
4、流动性
大额存单流动性更好。大额存单可转让、提前支取和赎回，与定期存款相比，大额存单的流动性显然更好。假设购入一份一年期大额存单，年利率为2.8%，持有半年时急需资金，则可以考虑转让或者赎回，只需要损失一小部分收益，比如按2%的收益水平执行。如果是定期存款要提前支取，则只能按照活期利率0.35%来计算。
大额存单的起点比较高，要求最少为30万的投资金额，它的利率也比定期存款来得高，与定期存款另外还有一点不同，就是大额存单是可以转让的，它实质上是一种金融产品，但它的风险性却远远没有其他的投资方式来得大，深受投资者青睐。
其他补充:
大额存单(Certificates of deposit，CD)，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。
银行大额存单和定期存款的区别
大额存单与定期存款的区别有：投资门槛不同，利率不同，流动性不同，存款期限不同，存款便捷不同。大额存单的流动性比较好，可以转让、提前支取和赎回。大额存单利率相对定期存款利率相对较高，而定期存款利率最高上浮百分之三十左右。
大额存单与定期存款存在以下的具体区别：   
1、投资门槛不同：大额存单的投资门槛更高，一般来说个人投资者购买大额存单起点金额为20万元；而定期存款只需要50元。
2、利率不同：大额存单利率更高，大额存单利率一般在基准利率上上浮40%到50%，而定期存单一般为20%到30%。  
3、流动性不同：大额存单可以转让、提前支取或赎回，而定期存单必须在到期之后才能支取本息，提前支取时，只能按照活期利率来计算利息，相对来说大额存单的流动性更强。  
4、存款期限不同：定期存单有六种存期，分为：三个月、六个月、一年、两年、三年、五年。在存款期限到期后，可以支取本息也可以继续按原期限转存，而大额存单有9种存期，分别是：一个月、三个月、六个月、九个月、一年、十八个月、两年、三年、五年。
5、存款便捷不同：定期存款更方便，可以随时办理，而大额存单因为有发行额度，去晚了需要等待下一期发行。不会的，只对自己有影响
银行大额存单有风险吗:
在风险方面，虽然大额存单的门槛很高，一般需要20万以上才能存，有的银行甚至要求30万以上，但其风险是较低的，因为大额存单在本质上看，就是一种银行存款业务，可以归类为无风险预期年化收益产品。
需要注意的是，普通定期存款可随时办理，但大额存单是按期发行的，每期发行的额度有限。大额存单发行手续较为繁琐，对于银行来说发行成本也较高，因而大额存款发行量并不大。投资者会发现很多银行都提示大额存单额度不足，尤其是揽储能力较强的国有银行。
定期存款：
指存款户在存款后的一个规定日期才能提取款项或者必须在准备提款前若干天通知银行的一种存款，期限可以从3个月到5年，10年以上不等.一般来说，存款期限越长，利率越高.传统的定期存款除了有存单形式外，也有存折形式，后者又称为存折定期存款，但其以90天为基本计息天数，90天以下不计息.与活期存款相比，定期存款具有较强的的稳定性，且营业成本较低，商业银行为此持有的存款准备金率也相应较低，因此，定期存款的资金利用率往往高于活期存款。
大额存单和定期存款的区别
1、期限不同。定期存款期限一般有：3个月、6个月、1年、2年、3年、5年这六档，而大额存单则有：1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年共九档。
2、利率不同。在一般情况下，同一家银行，在相同的本金和存期下，大额存单的利率是高于定期存款的。
3、起存金额不同。个人整存整取定期存款的起存金额为，人民币50元或等值人民币50元的外币。而大额存单的起存金额为20万元起存。
扩展资料
一、大额存款和大额存单区别是什么？
大额存款和大额存单在定义、门槛、利率、期限和计息方式这几方面均有不同，具体如下：
1、定义：额存单可以理解为银行的储蓄理财产品，而大额存款并没有官方定义。
2、门槛：大额存单是一种高门槛的定期存款，面向个人投资者的购买起点最低是20万元，面向企业最低是1000万元。大额存单的最低购买门槛是固定的，所有银行都不得低于20万元。
3、利率：大额存单的利率要高于大额存款，并且大额存单采用的是靠档计息。
4、期限：大额存单一共有9种期限，而大额存款的期限有6种。
5、计息方式：大额存单的计息方式不是单一的，而大额存款的计息方式只有一种。
二、网上大额存单支取流程？
网上大额存单支取流程，以中国银行为例：
1、登入中国银行的个人网银，选择“存款管理”。
2、在“存款管理”菜单中选择“大额存单”选项，之后点击“存单查询/支取”功能。
3、之后点击“存单状态”，几号出现个人大额存单的存款列表，用户可以选择需要支取的大额存单并点击“提前支取”按钮进行存单支取。
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